よく分かる学資保険

学資保険は教育費を積み立てることを目標としていますが、保険の種類によっては元本割れをすることがあります。つまり支払ったお金よりももらえるお金の方が少なくなります。これは万一に備えての保障を厚くしているためで、こういうものだと思うしかありません。学資保険の種類によっては、元本割れをしないような保険もあります。貯蓄をメインにするのか、保障をメインにするのか考えて決める必要があります。

ほとんどの学資保険は、契約した時点で満期時に受け取れる金額が決まっています。例えば子どもが生まれたらすぐに学資保険に加入し18年後に満期保険金を受け取るとします。ここで問題なのが、今の学費と18年後の学費が同じなのかということです。学費だけでなく物価もそうです。事実、学費は年々上がっています。ひょっとしたら18年後の方が安くなっているという可能性もありますが、学資保険に入ったから確実に大丈夫という訳にはいきません。

貯蓄、運用という点から見た場合、学資保険の利回りはとても低いと言えます。実際のところほとんどの学資保険は元本割れをしています。元本割れをしていない学資保険もありますが、他の投資方法に比べれば低いといえます。そういうものだと割り切ることも必要ですが、できるならばなるべく元本割れをしたくないものです。その保障内容が本当に必要なのかどうかを考え、他の保険や金融商品とのバランスを考えましょう。